王庆安:“两型社会”扶植布景下金融支撑长株

更新时间: 2019-05-11

  正在“两型社会”计谋的支撑下,长株潭财产转型升级敏捷,两型财产获得的金融支撑力度也有所加强,但从银行信贷资金投历来看,资金分布布局还不合理。至2013岁暮,交通运输、仓储和邮政业处于绝对劣势,占比快要25%;一曲处于湖南省焦点地位的制制业也占领较大比沉,其他行业则只能获得小部门贷款,特别是消息传输、计较机办事和软件等计谋性新兴财产所获贷款占比仅为0.43%。

  长株潭正在扶植“两型社会”中,不竭要求成长计谋性新兴财产以及高新手艺财产,从而推进长株潭财产布局的转型和优化升级,三市为财产转型升级制定了成长方针取经济政策,要求降低“两高一剩”财产的占比,鼎力成长计谋新兴财产。而从金融机构资金投向上看,较大部门信贷资金仍是次要流向保守财产,对计谋性新兴财产支撑力度不敷。此次要是由于:1)宏不雅经济政策具有先导性、持久性,而因为市场中消息不合错误称的存正在,金融市场对政策的反映具有必然的畅后期,从而导致当前金融资金投向还不克不及完全取政策支撑相分歧。2)“两型社会”的扶植不只要求经济成长程度的提高,财产协调升级,还逃求整个社会事业以及人平易近糊口程度的提高,而因为金融生态的不健全,资金的操纵效率差别,加上本钱市场成长较缓,金融机构的投向趋于单一化。3)因为保守财产正在长株潭财产布局中一直占领从导地位,正在当前金融业的盈利模式和风险节制模式下,若是没有指导,资金流向难以正在短期实现底子性改变。

  (2)安全业增加较缓。虽然长株潭保费收入正在整个湖南省保费收入中占比力大,增速较快,但保费增加率波动较大,这反映安全市场融资阻力较大,这既加大了安全业的运营成本,也可能加剧安全资金投向其他财产的不不变性。

  自长株潭两型社会扶植以来,长株潭三市经济成长敏捷,地域P稳步增加,人均收入程度逐渐提高,居平易近消费增加敏捷。以2013年数据为例,不到21%的生齿贡献了湖南省P总值的43%。下表列出了长株潭三市自2009年以来的经济增加环境。

  近年来,长株潭三市的全体程度获得提高,但三市各自为政,并没有彼此推进金融经济的成长,具体来说,仍然是长沙市成长较快,株洲市次之,湘潭市最初,且成长差距较为较着。正在两型社会扶植过程中,长沙市经济的敏捷成长并没有带动株洲市、湘潭市,例如正在出产总值方面,长沙市2013年的地域出产总值为7153.13亿元,其地域出产总值占长株潭地域出产总值的比沉为68%。正在固定资产投资额方面,长沙市2013年的固定资产投资额为4593.39亿元,新增固定资产2861.34亿元,株洲市的固定资产总额为1505.33亿元,新增固定资产984.91亿元,湘潭市的固定资产总额为1214.92亿元,新增固定资产916.22亿元。

  (一)健全金融融合机制,推进区域金融同城化(1)深化各金融机构区域金融融合,推进各金融机形成立区域金融清理系统,要求区域内金融机构配合建立区域金融风险防备和监管系统,配合建立区域金融货泉市场、单据市场,完美长株潭银行间拆借市场,最大程度整合金融资本。(2)成立区域信贷轨制,成立公开通明、快速的消息共享机制,添加支行贷款发放权限,优化贷款审批法式。优化绩效查核系统,推进支行间的合做,避免恶性合作。(3)健全长株潭金融办事系统,推进长株潭区域内金融机构实行同业及跨行通存通兑,实现区域内小我和企业汇兑结算等业余,对区域内的银行结算免收手续费,实现实正的长株潭“一体化”。

  正在长株潭的金融机构中,银行一曲处于融资垄断地位。一方面,银行做为保守的间接融资机构,信贷机制较为完美,遭到的相信程度较高,从而导致企业倾向于向银行贷款;另一方面,存款预备金以及本钱充脚率的监管要求促使银行正在选择贷款客户时更沉视大中型企业而轻忽小微企业和正处于创业、成持久的计谋新兴财产企业,仅从企业规模来判断信贷投向不只可能形成大中企业一味投合银行信贷尺度而降低本身风险节制能力,忽略资金运营办理,也形成各类型银行彼此抢夺大中型企业信贷目标,而计谋新兴财产、小微企业却因规模小、市场所作力不脚而难以获得支撑资金。

  从湖南金融机构本外币贷款来看,如图2-1,国有大型贸易银行占比力大,达到43.96%,股份制贸易银行及城市贸易银行贡献度也逐渐提高,但非银行金融机构的贷款余额只要1.14%。这表白湖南省金融融资模式较为单一,金融度还不敷高,没无形成完全的市场所作机制。

  起首,继续加强“一行三会”对保守金融机构的监视办理。合理信贷资金的质量,规范信贷审查流程,严酷施行贷款尺度,降低不良贷款率、贷款集中度;加强监管部分取金融机构、企业之间的联系取合做,动态地监测财产转型升级转型资金需求、以及金融机构的风险分布。其次,统筹长株潭地域的金融监管体系体例,及时共享各市消息以按照现实需要而不竭做出调整,从而杜绝区域监管实空。再次,尽快出台规范平易近间金融市场的政策律例,指导影子银行系统朝着正轨化、阳光化、通明化成长,同时加强对各类小额贷款公司、投资公司等的本钱办理,提高风险抵当能力。

  (2)政策支撑力度不大。从湖南省财务收入情况来看,2012年金融监管等事务收入为3.23亿元,2013年则降为了2.35亿元,同比下降了27%,且正在整个财务收入中占比别离为0.08%和0.05%。

  “两型社会”扶植历程中,长株潭地域财产布局正在不竭调整,资金需求数量较大且多样化,虽然金融支撑正在逐渐改善,但仍存正在良多问题,究其缘由次要表示正在以下几个方面:

  虽然长株潭三市正在两型社会扶植以来,经济增加较为较着,但取珠三角等城市群比拟还有一段距离,2013年珠三角城市群出产总值为73429.74亿元,同比增加53.3%,而长株潭城市群的同比增加仅为11.6%。正在财产布局中,第一财产比沉持续上升,第二财产的比沉虽略有下降,但比沉仍较大,第三财产的比沉增加不较着,2012年三大财产的比沉为5.58:57.41:37.01,2013年为5.33:56.64:38.03,可见财产布局的调整力度不敷大。

  长株潭金融支撑为“两型社会”财产转型升级及布局转型起到了必然的鞭策感化,但仍存正在区域金融融合力度不敷、风险节制机制不健全以及金融布局取经济布局不婚配等问题,因而,加速改善金融布局,推进财产布局转型是当前长株潭经济成长的次要标的目的。

  长株潭做为湖南省最次要的经济成长核心,集中了湖南省次要的信贷资金。从图2-2能够看出,从2009到2013年,湖南省及长株潭地域存贷款余额总量都呈增加趋向,此中,长株潭占领湖南省存款余额比例正在50%摆布,而贷款余额正在65%摆布。较鼎力度的金融支撑将推进长株潭农业、高新财产、办事业的成长,财产布局调整的程序加速。

  1、金融支撑供需不均衡且总量不脚。为支撑长株潭“两型社会”的成长,2010年国度开辟银行编制了《长株潭融资规划》,该规划认为正在2010-2020年间长株潭社会资金总需求为22万亿元,年均需求为2万亿元。正在资金供给方面,估计10年总供给只要18万元,包罗信贷资金3亿元,财务资金为2.76亿元,域外资金2.63亿元;本钱市场融资0.55亿元,自筹资金9.4万亿元,存正在4万亿元资金缺口,必需寻找其他融资渠道以保障资金供给。

  (3)信用、法令扶植不脚。从当前来看,长株潭地域信用系统正在不竭完美,中小企业信用系统扶植示范园区逐渐成立,企业和小我征信系统笼盖率逐渐提高。但企业诚信认识和金融风险认识仍较为欠缺,防备金融风险、保障金融平安的使命仍然相当繁沉。

  金融支撑长株潭经济较快成长,三次财产布局不竭调整,由2008年的8.22:52.48:39.30调整到2013年的5.33:56.64:38.03,第二财产占比提高,鼎力成长工业构成的工业添加值发生严沉影响。长株潭地域P占湖南省P比沉由39.51%添加到43.01%。至2013年,长株潭对全省经济增加贡献率高达46.75%,城市群经济增加主要性愈加凸起。整个湖南省的计谋性新兴财产也不竭深化,2008年到2013年添加值由1624.59亿元添加到2622.31亿元,而长株潭则是计谋成长核心,增加贡献率最高。

  (1)银行信贷是财产转型升级资金的次要来历。从金融机构分类来看,仍然是以国有大型贸易银行为从,股份制贸易银行、城市贸易银行、小型农村金融机构虽然也有成长,但规模无限,信任公司、财政公司等非银行类金融机构力量较为亏弱。

  近年来,湖南省金融业的成长为长株潭财产转型升级注入了新的活力,但正在融资体例上仍没有较大改变,次要表示正在以下几个方面:

  正在国度“一带一”、长江中逛城市群成长计谋下,长株潭地域正在我国中部的计谋地位日显凸起。2007年启动的长株潭“两型社会”扶植契合了社会成长趋向,具有计谋性和前瞻性,八年以来取得了丰盛,当前正处于财产转型升级的攻坚期和环节期。金融支撑经济成长是一个老课题,但面临新形势、新使命,若何自动顺应、引领经济成长的新常态,通过金融、强化金融支撑财产转型升级,则又是一个新课题,对长株潭“两型社会”扶植有着计谋意义。

  经济的成长取金融的深化及支撑力度慎密相关,一方面,长株潭各大财产敏捷成长,区域金融持续改善;另一方面,金融支撑取财产转型升级之间还存正在较大缺口。

  健全的本钱市场会加强企业融资的能力,长株潭应创制前提不竭成立多条理的本钱市场。1)降低中小企业的上市门槛,添加银行信贷融资难的中小企业的融资渠道,从而推进银行信贷融资向股权融资的改变,也支撑新型中小企业的成长。2)鼎力成长债券市场和单据市场,成立合理的债券、单据融资机制,并通过政策支撑激励计谋新兴财产企业刊行公司债券、企业单据,并不竭立异金融产物,拓宽融资渠道,降低企业融资成本,优化资金操纵效率。3)长株潭应加大对金融机构资金流向的指导感化。一方面,不竭明白财产沉点成长标的目的,加强对“两型财产”的支撑力度,并逐渐鞭策新兴财产取金融机构的消息沟通取婚配,以处理融资渠道问题;另一方面,立异互联网金融系统,开辟对计谋新兴财产有针对性的支撑产物,处理财产转型升级取金融机构之间的消息不合错误称。

  4、金融支撑生态还有待改善(1)非正轨金融成长较缓。当前我国利率市场化加快推进,市场所作愈加激烈,也加快了非正轨金融的成长而长株潭的金融支撑布局还较为单一,非正轨金融成长还处于摸索阶段,一方面,信任公司、财政公司成长较缓,至2013岁尾全省财政公司有4家,信任公司才1家;另一方面,小额贷款公司、投资公司还存正在比力紊乱的款式,资金运做欠亨明,内部办理风险较大。

  长株潭两型社会城市群,是“敌对型”和“资本节约型”两型社会,目标就是要通过城城连系,统筹成长,实现资本的合理设置装备摆设。区域金融整合能够提高金融支撑的效率,降低融资成本,节流融资时间。然而长株潭三市的金融机构并没有实现区域金融合做,以至三地支行之间也存正在着恶性合作。

  正在扶植“两型社会”的要求下,长株潭地域财产布局持续优化,特别是计谋性新兴财产转型升级敏捷,获得金融支撑的力度也不竭加强。一方面,政策性金融支撑力度加大。2010年国度开辟银行打算为长株潭正在2010-2020年间供给18万亿元资金支撑;2012-2014年,省级财务每年放置600万元金融成长专项补帮资金支撑华融湘江银行;正在“3+5”城市群试验区计谋的带动下,2013年9月,由湖南省金融办牵头编制的《长株潭城市群金融成长专项方案》获国务院审批出台,以加速金融资本集聚,提拔金融办事程度。

  金融支撑经济成长的力度不竭加强,长株潭的固定资产投资额从2008年的2320.22亿元增加到2013年的7313.64亿元,增速为21.9%。2013年长株潭金融机构存款余额达到13303.78亿元,同比增加16.3%,占全省比沉达到49.7%,贷款余额11245.15亿元,同比增加13.7%,占全省比沉为63.3%。

  从金融支撑对P的贡献度来看,如表2-1。2009-2013年,全国程度根基上正在1.2倍以上,2013年还高达1.3倍。而长株潭地域的程度远远低于全国程度,贡献度正在1.1倍摆布,且近年呈下降波动趋向,这表白,长株潭地域金融支撑的总量不脚,这对财产布局调整构成了一种限制力量。

  近5年以来,长株潭三市的经济增加速度较快,出产总值从5506.71亿元增加到2013年的10539.2亿元,三市的P增加值对湖南全省的P添加值的贡献率均正在40%以上,2009年更是高达62.56%。

  相关链接: